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4亿港元蒸腾,安盛投连险爆雷疑云

2019-07-05 20:45:40 BETVICTOR名家 

  半个多月里,无论是AXA安盛,仍是其稳妥经纪人、基金办理人等各方,在这些事情中所扮演的人物和职责区分仍然未明。是自认倒霉,仍是能够追偿,是办理失算,仍是合谋诈骗?

  《财经》记者 俞燕/文 袁满/修改

  一场继续多日的投连险巨亏风云,将一贯比较低沉的安盛稳妥推到言论场之中。

  6月15日,一封名为《四亿安盛稳妥一夜亏空》的揭露信,以二百余名我国内地、新加坡等地的安盛稳妥投保人的名义,投诉法国安盛集团旗下的安盛(香港)稳妥有限公司(下称“AXA安盛”)的投连险产品,致其4亿港元亏空。

  世界稳妥巨子、亏空数亿、投连险(全称“出资连接稳妥”,ILAS),在这些的加持之下,这封揭露信被敏捷刷屏。

  作为一款源自欧美的“进口货”,投连险曾以高收益遭到出资者喜爱。别离发生于2002年和2007年的投连险风云,以及近年来职业向 “稳妥姓保” 回归以及资管产品多样化,投连险的占比无论是在内地仍是香港,都呈萎缩之势。发生在2015年的香港投连险101风云,则促进香港监管部门出台《承保类别C事务指引》(即“GN15”)。

  这封揭露信,让投连险从头回到大众的视界,一起对投连险的质疑复兴。因为两地投连险的产品形状不同,发生在安盛稳妥的这起Evolution投连险巨亏风云,在出售误导之外,还触及底层财物的去向。

  安盛稳妥在连发的三份布告中一再标明该产品亏空与己无关的态度。曾作为基金办理人的东航世界金融(香港)发布布告称,和与其同名的东航世界金融(开曼群岛)有限公司没有任何联络与事务来往。

  在半个多月里,无论是AXA安盛,仍是其稳妥经纪人、基金办理人等各方,在这些事情中所扮演的人物和职责区分仍然未明。是自认倒霉,仍是能够追偿,是办理失算,仍是合谋诈骗?

  当大众的喧嚣暂告阶段,但其间的疑云仍未消除。

  阅历投连险101风云,现在又被曝出105背面的乱象,未来香港投连险商场往何处去?

  本年9月23日起,香港保监局将依照修订后的《稳妥业法令》,全面办理香港10多万稳妥中介人,并实施相应的纪律制裁和处分。其间,存在对现有或潜在的m88明升持有人或大众利益的影响等行为时,将处以最高可达1000万港元或其获取赢利或防止的丢失的数额的3倍罚款。

  这场投连险亏空事情,警钟将为谁而鸣?

  巨亏风云

  6月15日,一封题为《四亿安盛稳妥一夜亏空》的揭露信忽然在网上曝出,直指现在全球最大稳妥集团法国安盛集团(AXA)坐落香港的子公司AXA安盛。

  该揭露信称,AXA安盛一款名为“Evolution”的投连险产品,因其挂钩的底层财物“Hong Kong Investment Fund SP”(香港出资基金,下称“HKIF基金”)呈现“违约”,使得200多名来自内地、新加坡等地(大部分来自内地)的投连险客户的账户价值在2018年年中暴降95%,净值为负,丢失高达4亿元港元(约折合人民币3.54亿元)。

  该揭露信指出,早在2018年6月,投连险客户便发现该产品呈现一个现象:每当换回日其账户净值显着偏低,申购日净值则大幅上升。到当年10月时,该基金净值一夜归零。如扣除账户建档费、办理费等费用后净值为负。

  在曝出揭露信的一起,相关出资者还在香港街头拉起横幅声讨AXA安盛。

  一石激起千层浪,诸媒体纷繁跟进,周末的安静被打破。

  内地阅历了2002年和2007年两轮投连险风云后,近十年来投连险逐年萎缩。香港商场亦阅历了“101”投连险风云,该产品亦呈缩短之势。香港保监局发表的2019年一季度数据显现,其投连险总保费收入和首年新单保费同比别离跌落21.7%和37.8%,在总保费中占比约为5%。

  据一位香港稳妥署理人介绍,赴港买稳妥的内地客户最喜爱重疾险等确保型产品,香港友邦、保诚、宏利金融等当地干流公司也主推确保型产品,相对而言,AXA安盛算是香港投连险的主力军。

  香港保监局的数据亦佐证了这一现象,本年首季在内地赴港投保的新单保费中,有96%为医疗或确保类产品。

  那么作为非干流产品的投连险,又是因何引起此次巨亏风云的呢?

  依据香港出资者及理财教育委员会的界说,香港投连险分为高确保型、保本身故补偿型和105%型 ( 即身故补偿为账户价值的105%)三大类,其间,第三类即香港所称的“105”投连险的寿险确保程度低,其出资体现欠佳时,身故补偿额或许会很低。

  此前第三类原为“101”型(即身故补偿为账户价值的101%),因投诉太多,被其时的香港监管部门香港稳妥业监理处于2014年叫停,并因而发布《承保类别C事务指引》(即“GN15”),对投连险的事务打开及产品设计确立了一系列规矩。

  由此,自2015年起,“105”作为“101”的晋级版推向商场。据多位香港稳妥从业人士介绍,本次风云所涉的Evolution,便在2015年推出,归于“105”型投连险。

  据香港稳妥业人士介绍,,内地和香港投连险的产品形状有所不同。内地投连险由稳妥公司担任产品发行和出资运作,客户只需依据自己的喜爱挑选相应的出资账户即可。香港投连险则由稳妥公司供给一个全球性公募基金池,由客户自行挑选所出资的基金,由持有1号、4号和9号车牌(即资管基资质)的独立财政参谋公司(下称“IFA”,即财策师)进行出资办理。Evolution(意即“进化”)归于高阶投连险,首要针对高净值客户,且供给开放式出资挑选途径,而不只仅是私募基金,还会有股票和金融衍生品等出资种类。

  详细到安盛投连险巨亏风云中,依据揭露信和AXA安盛布告,该Evolution的IFA为宏亚财物办理有限公司(Asia One Asset Management Ltd.,下称“宏亚财物”),出资的是Worldwide Opportunities Fund SPC公司旗下的HKIF基金,且为仅有的出资种类。HKIF基金由榜首亚洲控股有限公司(First Asia Holdings Limited,下称“榜首亚洲控股”)发行,由东航世界金融(开曼群岛)有限公司(下称“东航金融开曼”)作为基金办理人。

  值得注意的是,依据揭露信息,HKIF基金的发行人榜首亚洲是宏亚财物的母公司,两边存在相关联络。

  AXA安盛在三份布告中称,Evolution的出资危险完全由保单持有人自行承当,AXA安盛并未参加任何出资观赏定见,因而与其无关。

  AXA安盛的态度并未得到出资者的认可,演变为揭露信曝光和街头示威。

  事实上,AXA安盛对出资者之举早有意料。据《财经》(博客,微博)杂志记者取得的一份AXA安盛6月10日向给其事务经销商的邮件显现,AXA安盛称,在曩昔数月,其与Evolution出资者已屡次会晤,向其供给支援和进行交流,但这些出资者“挑选无视咱们这些尽力”。出资者在6月中旬再度来港示威,亦如其事前意料。

  早在5月16日,AXA安盛已就此事发布了内容类似的布告,仅仅彼时未引起内地媒体的广泛重视。

  有Evolution出资者向媒体泄漏,法国安盛集团方案向遭受丢失的出资者供给约10%的补偿,由AXA安盛香港担任实现,这一补偿方案亦未获出资者认可。关于该说法,AXA安盛未对《财经》杂志记者回应。

  谁之责

  关于Evolution巨亏由谁担责,AXA安盛与Evolution出资者各不相谋。

  一位AXA安盛的稳妥经纪人表明,安盛总部有明确规矩,关于Evolution不担任操盘,只供给途径和收取途径费,由客户自行操盘或托付IFA操盘,危险自担。“买基金亏了,要稳妥公司赔? 荒谬绝伦!想使用言论压力,没什么用的。”

  Evolution出资者在大众号发布的《十问安盛》的文章中质疑,尽管是与宏亚财物签定的Evolution合同,但保费汇至AXA安盛的银行账户,且被归入其高净值客户部,在其官网用户中心中查询保单状况。因而,作为其稳妥客户,AXA安盛理应担办理不善之责。

  依据香港保监局的要求,投连险出售程序包括,经过问卷或剖析表核对客户是否适宜该类产品,是否了解产品的特色和权责、收费状况、付款年期和中介人报酬等信息,帮忙客户请求投保,并在售后电话向客户承认并提示镇定期。

  在《财经》杂志记者取得的几份Evolution的宣介资料上,皆以粗体标明,HKIF基金由全球最大稳妥公司法国安盛稳妥发行,且以安盛的业界位置和影响力作为宣扬点。在一份宣介资料里,乃至将HKIF基金称为“安盛在推出101方案之后的又一部开天巨著”,并称“安盛公司不得不为此设定必定的出资约束以削减张狂出资者的数量”。

  一些出资者向媒体供给的安盛Evolution产品说显着示,“客户付出的保费,搬运给Evolution保单的任何出资,以及安盛对客户所挑选的参阅基金/财物所作的出资,均将成为及一贯归于安盛的财物,客户如追讨补偿,客户只可向安盛追索”。在Evolution 的宣介资料里,亦提及“一切出财物品进入Evolution受安盛审阅”。

  依据香港出资者及理财教育委员会的界说,投连险归于稳妥公司宣布的寿险保单,其保单价值由稳妥公司依据“相关或参阅基金”的体现而厘定,其相关财物由稳妥公司具有,而非由保单持有人具有。

  不过,奇怪的是,Evolution并不在AXA安盛官网的产品列表中,HKIF基金亦不在其投连险产品挂钩的备选基金池里。对此《财经》杂志记者的这个疑问,AXA安盛未予回应。

  有出资者质疑,该Evolution擅自改变了出资方针阐明书(Investment Policy Statement),把2016年宣扬资料所示的出资于“银行按揭借款和旧房改造租金”,换成高危险的“次贷和个人假贷债务”,且替换基金办理人,AXA安盛宣称将基金运转的部分状况奉告宏亚财物却未奉告出资者,是否存在办理不善和不妥行为?

  一些香港稳妥业人士亦指出,尽管Evolution由IFA担任详细的出资运作,AXA安盛并不供给出资参阅定见,但HKIF基金的发行人和办理人在香港商场劣迹斑斑,2016年就有报导其涉嫌金融诈骗,保诚和AIA友邦都中止与之协作,而AXA安盛却仍与之协作,至少阐明其风控存在问题,乃至或许存在私相授受的状况。

  在这些出资者看来,AXA安盛不或许不知晓包括宏亚财物在内的第三方途径以其作为宣扬噱头,并与劣迹斑斑的HKIF基金发行人榜首亚洲和宏亚财物协作,若非作为“合谋者”,还能作何解释?

  关于业界和出资者的这些疑问,AXA安盛亦未回应,但在布告中称,HKIF基金或许触及诈骗行为,已向香港大法院请求委任清盘人操控该基金,并向香港警方告发,正帮忙警方商业罪案查询科就该基金涉嫌诈骗活动打开刑事查询。

  香港警方亦向媒体泄漏,1月24日以来已接到了47名市民报案,涉资1.2亿元。香港保监局则称,到5月底已接72宗相关投诉。

  《承保类别C事务指引》指出,投连险简单呈现以不妥和过度进步的方法出售产品的状况。也有人或许使用该类产品进行诈骗和洗钱活动。因而,获授权的稳妥人有职责确保中介人的报酬结构不会发生不妥的诱因,应缔结恰当的佣钱回补机制,以应对此类危险。

  有稳妥业人士指出,Evolution关于高净值客户是很好的出资东西,但假如被心怀叵测者使用,亦会变成歹意敛财的东西。自“105”投连险问世以来,屡被不良稳妥中介和IFA以高收益误导顾客,不只未获高收益,反而丢失其本金者大有人在。“为什么这么多年曩昔了,还有那么多人在这种圈套中上当受骗?”一位知乎网友感叹。

  有人戏弄,在金融乱象之下,总有一款圈套等着你上钩。P2P爆雷、债券违约、信任违约……高收益的引诱之下,即便监管部门屡次进行危险提示,出资者仍如自取灭亡、不断堕入深坑。

  以安盛Evolution为例,其宣介资料上的预期收益率为9%,关于出资者来说,不行谓引诱不大。

  不过,高收益面前,亦有清醒的出资者。此前曾有内地出资者向媒体曝料,经过某财富办理公司购买了AXA安盛的105投连险“隽宇2号”,这以后经过其他途径得知,该中介人供给的产品细节与AXA安盛对产品的阐明不一致,出于慎重而退保并赴港查验。

  精妙的圈套?

  依据AXA安盛布告的说法,Evolution所挂钩的HKIF基金或许触及诈骗行为。《世界金融报》报导称,香港警务处已对HKIF基金办理人东航金融开曼以涉嫌金融诈骗立案。

  安盛投连险除了AXA安盛,还触及HKIF基金发行人、基金办理人和Evolution的IFA。可是风云发酵以来,除了AXA安盛和东航金融香港发声外,其他几方处于云山雾罩之中。

  在Evolution的各种宣介资料上,HKIF基金被称作由安盛稳妥发行,打包给新加坡美雅基金办理私家有限公司(Megatr8 Pere Opportunities Fund SPC,下称“MPOF基金”)出品。

  依据揭露信息,2013年11月,由美雅基金建立其榜首只私募基金HKIF基金,彼时其出资标的是榜首亚洲财政(FAF)和榜首亚洲中心(FAT),基金办理人为伟人基金办理公司(Giant Management Corporation Limited)。

  HKIF基金的标的和基金办理人皆属榜首亚洲控股旗下的“一家亲”。

  榜首亚洲控股是何方神圣?

  工商信息显现,榜首亚洲控股前身是榜首亚洲土地出资有限公司,建立于2008年8月,2010年3月改为现名。实控人为申焯栢、申伟基兄弟。

  榜首亚洲控股建立的当年,美雅基金(Megatr8 INC)在新加坡建立。其更名的那一年,榜首亚洲控股旗下的宏亚显贵理财公司的前身洪利建材有限公司建立。

  榜首亚洲控股2015年在美国场外买卖商场OTC挂牌买卖(股票代码FAHLF)。这也成了其及旗下子公司揽客的一个重要宣扬点。不过, 到了2018年9月,美国证监会发布布告称要求其中止买卖。

  本次风云中,作为Evolution的出资参谋的宏亚财物建立于2013年5月,初名汇晋财富办理有限公司,建立6个月后更为现名。依据香港专业稳妥经纪协会挂号会员信息,现在其行政总裁为许仲明(Hui Chung Ming Bruce)。天眼查显现,其还任深圳前海中融富兴资管公司监事。

  就在宏亚财物建立的这一年,疑似内地人Liu Jing Zhu出任榜首亚洲控股董事长兼首席财政官,HKIF基金建立。

  2015年2月,安盛推出晋级后的105投连险。随后的7月,风云中的另一个当事方Worldwide Opportunities Fund SPC(下称WOFS基金)在开曼群岛注册建立,开曼群岛金融办理局官网显现,WOFS基金是一种Mutual Fund—Registered。来自榜首亚洲控股的Liu Jing Zhu出任该基金的董事。

  同年10月,榜首亚洲控股在美国场外买卖,到11月,其股价一度高达40美元。

  2016年,关于安盛Evolution与HKIF基金的宣介资料,呈现在网络和各种中介机构的手上。这一年4月,一度成为HKIF基金办理人的基金办理公司(Giant Management Corporation,下称“伟人基金”)建立。一个月后,美雅基金退出。

  自此,安盛投连险风云中的当事各方,已纷繁上台,逐步建立起联络琏。就在这一年,香港媒体已连续报导榜首亚洲控股作为“金融翻戏”的投诉事情。

  在关于Evolution宣介资猜中,关于HKIF基金基金办理人有几个不同的版别,初期为美雅基金,后为东航金融香港,亦有伟人基金。

  一个名为“文子的精算工作室”的大众号撰文指出,东航金融香港进驻后,宏亚财物开端作为IFC,大力向内地出资者推销Evolution。

  除了宏亚财物,从现在揭露信息发表的信息,深圳中融恒富集团、盈富财智、深圳前海榜首亚洲财物公司、晋汇财富办理有限公司、深圳中大盛通财物办理公司皆成为Evolution的出售方,且宣介用语皆为夸大风格。世界稳妥巨子安盛和内地闻名国企加持,成为其最大的卖点。

  不过,AXA安盛布告则称,HKIF的基金办理人是东航世界金融(开曼群岛)有限公司(下称“东航金融开曼”)。

  据了解,HKIF的基金办理人替换发生在2018年11月。一个问题随之显现,HKIF的基金办理人为何由东航金融香港换成东航金融开曼,两者是何联络?AXA安盛事前是否知情?

  关于该疑问,AXA安盛未予回应。东航金融香港公司工作人员则对《财经》杂志记者表明,该公司与东航金融开曼没有任何联络。

  6月21日,东航金融香港亦发布布告称,与东航世界金融开曼没有任何联络与事务来往,公司保存采纳法令维权行动的权力。

  香港保监局官网曾发表,香港常有伪冒香港获授权稳妥公司的现象,比方保诚稳妥和保诚财险这类称号类似的假网站。至于东航金融开曼是否仿冒东航金融香港,现在还不得而知。不过从香港警方对媒体发表的信息来看,东航金融开曼被作为涉嫌金融诈骗而立案。

  自安盛投连险风云曝光之后,榜首亚洲控股的官网便再也打不开了。

  据香港当地媒体报导,早在三年前,新加坡金融办理局便将榜首亚洲在新加坡的署理中介First Asia Alliance列入出资者警觉名单。

  两年前(2017年6月22日),亦有网友在揭露途径曝料,榜首亚洲控股联合东航金融、AXA安盛、伟人基金,经过HKIF和香港上市公司新智控股公司(2019年3月15日起更名为“荣晖控股有限公司”,8213.HK)诈骗出资者。

  不过现在从揭露信息里,无法查到新智控股与HKIF以及其他各方的联络。

  现在警方的查询尚在进行,关于安盛投连险的出售署理方以夸大宣扬误导出资者的行为,以及一些稳妥从业人员反映,安盛香港的投连险给予的佣钱存在倒挂现象,比方有保费100万元,佣钱能够给到110万元这种状况。对此是否会有相应的监管办法,到发稿时停止,香港专业稳妥经纪协会关于《财经》杂志记者的采访提纲未予回应。

  账户巨亏之谜

  自2016年向包括内地在内的出资者推出之后,HKIF基金的体现在2018年中呈现忽然转机。据出资者反映,每当换回日其账户净值显着偏低,申购日净值则大幅上升。到10月时,则该基金净值一夜归零,如扣除账户建档费、办理费等费用后净值为负。一个月后,其基金办理人变更为东航世界金融开曼。

  就在HKIF基金呈现异动之时,榜首亚洲控股在OTC的股价也呈现急跌,至2018年8月30日,其买卖价已跌落至0.1美元,触及“亿美元退市”规矩。

  HKIF基金的底层财物,则由2016年宣介的30%现金流用于收买及重建有潜质物业、70%现金流用于香港银行按揭协作的出资方向,已变为次贷和个人假贷债务等高危险种类。依据AXA安盛布告,现在HKIF基金所属的WOFS基金已处于清盘状况。

  一位香港出资界人士表明,归纳榜首亚洲控股的股价体现和HKIF基金从办理人到投向的异动,不扫除榜首亚洲控股有出资于金融衍生品呈现亏本, 出资者Evolution账户中的资金被移用补窟窿,亦有相关方财物搬运之嫌。

  据媒体报导,HKIF基金存在向榜首亚洲财政(FAF)“输血”的或许。两边曾签署协作协议,榜首亚洲财政如有需求,榜首亚洲控股可把HKIF的相关资金无息无典当借给FAF去放贷。

  一位香港稳妥业人士表明,从资金安全性来来说,不主张出资人将账户的出资权全权托付给IFA,“现在理财圈套太多,危险太大”。

  关于一贯以出资风格稳健的安盛来说,AXA安盛投连险风云对其形象形成的损害,短时间内恐怕很难消除。而AXA安盛急于撇清联络的公关处理方式,亦令其品牌美誉度遭到不小的影响。

  6月20日,AXA安盛发布布告称,自9月1日起,将由首席战略总监(Chief Strategy Officer)尹玄慧(Sally Wan)顶替现任行政总裁白礼恒(Etienne Bouas-Laurent),由此成为该公司首任女总裁。

  行将迎来新掌门的AXA安盛,将如何平定风云?

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(职责修改:娄在霞 HN151)
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