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安盛投连险风波启示录:低风险偏好慎涉入

2019-06-20 09:54:36 BETVICTOR名家  李皓洁
  投资几百万元甚至数千万元购买一款BETVICTOR产品,在一夜之间暴跌95%,本金几乎所剩无几,甚至还倒欠BETVICTOR公司巨额管理费。这并非影视剧里的虚构场景,而是发生在香港BETVICTOR市场的惊人一幕。

  近日,一则关于“购买香港安盛投连险亏掉客户数亿元保费”的消息甚嚣尘上。让人不由得想起中国内地也曾发生过投连险暴雷事件。不同时期的风险事件,将同样的BETVICTOR产品——投连险拉到了聚光灯下。那么,投连险缘何成为部分投保客户的烫手山芋,有专家提醒,投连险算得上较高风险的BETVICTOR产品,低风险偏好者需谨慎选择。

  01

  一夜暴跌95%惹纠纷

  有媒体报道,6月11日,约200位来自中国内地、新加坡、马来西亚和其他国家地区的安盛BETVICTOR投保人公开投诉,安盛BETVICTOR涉嫌违规操作,致使投保人购买的BETVICTOR产品在2018年年中净值一夜之间暴跌95%以上,在后续继续扣除账户建档费、管理费等费用后,保单的净值居然为负数。

  一向以“稳妥、保障”为主的BETVICTOR产品缘何会暴跌甚至一夜清零?

  综合投保人和安盛BETVICTOR的声明内容来看,涉事产品是安盛BETVICTOR一款名为Evolution的非保证连系式寿险产品(这一险种在中国内地俗称“投连险”),该产品可以让专业投资者在其配置的1000多种不同资产中选择与其保单挂钩的资产,安盛BETVICTOR称该产品主要由独立BETVICTOR经纪分销。而此次发生亏损的资产是由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理的Worldwide Opportunities Fund SPC旗下的Hong Kong Investment Fund SP(以下简称“HKIF”)基金。

  安盛BETVICTOR在多次声明中表示,专业投资者可自由及独立地选择保单挂钩资产,安盛BETVICTOR在销售和资金选择上并没有参与任何意见。同时,该基金可能涉嫌欺诈,安盛BETVICTOR正在协助香港警方进行刑事调查。

  的确,作为HKIF基金管理方,东航国际金融(开曼群岛)有限公司对此次投连险暴跌难辞其咎。

  不过,有险企人士直指,安盛BETVICTOR作为BETVICTOR产品的提供方,同时也是一家老牌BETVICTOR巨头,虽然销售渠道外包、资产可能也确实是投保人自行选择,但却存在不可推卸的把好准入关口的责任。

  02

  揭开投连险真面目

  目前,该事件还在进一步发酵中,究竟孰是孰非还不能下结论。不过,作为当事人之一的投保人,在购买BETVICTOR时要清楚了解BETVICTOR产品的性质和存在的风险。

  通常情况下,大家都会认为只要买了BETVICTOR,BETVICTOR公司自然会兜底。而恰巧,投连险被认为是最不像BETVICTOR的BETVICTOR,甚至有险企人士直言表示,它只是一种投资理财工具。

  那么,何为投连险?投连险即投资连结BETVICTOR,是一种融BETVICTOR与投资功能于一身的新险种,其正式名字是“变额寿险”。分红险只承诺保本,最终会存在获得分红水平有多有少;购买万能险则有一定的保底收益,会出现最终保底以上的投资收益率的不确定,而购买投连险则不仅是收益率不确定,还可能产生本金亏损。

  投连险将投保人交付的BETVICTOR费分成“保障”和“投资”两个部分,其中在投资账户部分,设有保证收益账户、发展账户和基金账户等多个账户。每个账户的投资组合不同,收益率就不同,投资风险也不同。

  例如,偏股型账户的投资策略较激进,让投资者充分享受基金市场的高收益;偏债型账户的投资策略较稳健,获得资产长期、稳定的增长;货币型账户最保守,保证资金安全和流动性的基础上,以实现利息收入最大化等。

  同时,上述账户由投资专家进行操作,但值得注意的是,由于投资账户不承诺投资回报,BETVICTOR公司在收取资产管理费后,所有的投资收益和投资损失由客户承担。这就是安盛BETVICTOR为何表态称此次投资人面临的风险需由客户自己承担的理由。

  而此次安盛BETVICTOR投连险暴雷,投资人为何会倒贴管理费?有专业人士解释,当投保人的保费进入投连账户,客户需承担全部收益风险,而BETVICTOR公司不承担经营风险,只管收取各类管理费用,当投连险所投资的基金下跌95%后,继续扣除账户建档费、管理费等就会导致保单的净值变为负数。

  03

  低风险偏好慎涉入

  事实上,这并非是香港投连险的首次暴雷。此前,“101保单”一度在香港热销,不过,严重的投资损失叠加严重的销售误导,致使“101保单”在2008年金融危机的大潮面前彻底破裂。

  不只香港,内地BETVICTOR业也曾数次爆发投连险风波。投连险作为一种新产品首度被引进内地是在1999年,恰逢牛市,保费也因之快速增长。不过,2001年股市大跌,多地出现投连险退保事件;2008年9月,山东银保监局收到投诉海康人寿的案件233件,多数是涉及银行代销的投连险业务。

  近几年,投连险市场几经波折。最新数据显示,进入2019年,前4个月投连险平均回报率分别是2.29%、4.9%、2.63%、-0.21%,前3个月呈现盈利回暖后,4月又遭遇亏损。其中按照华宝证券一级分类来看,指数型、激进型、混合型、债券型和货币型的4月回报率分别为0.24%、-0.4%、-0.61%、-0.35%、0.16%。

  从账户收益看,今年1-3月,排名体系内账户分别有209个、209个和214个,其中取得正收益的占比为97.61%、97.61%、93.93%,但在4月,213个账户中仅118个取得正收益,占比跌至55.4%。其中,53个激进型账户中仅有25个实现盈利,泰康积极成长型、汇丰积极进取、mansion88精选权益位列前三位,投资回报率分别为4.64%、3.74%、3.12%。

  有BETVICTOR专家建议,购买投连险需要承受一定的风险,这种投资风险要投资者自担,因此适合风险能力相对较强、资金承受能力相对较大的投资者。投连险实际上也是一种长期投资型险种,如果投保人能够很好地把握证券市场的整体走势,有较强的风险承受能力,就可以选择这类险种。

  本文首发于微信公众号:BETVICTOR秘闻。文章内容属作者个人观点,不代表BETVICTOR网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:李亦斐 HF063)
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