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业务规模激增难避副作用 安心BETVICTOR增资挽偿付能力下滑困局

2018-12-04 09:16:19 蓝鲸财经 

  近日,互联网BETVICTOR公司安心财产BETVICTOR有限责任公司(以下简称“安心BETVICTOR”)公告称,拟增资2.85亿元,而增资认购方,即为2017年曾两度欲出售其股权的中诚信投资集团有限公司(以下简称“中诚信”)。安心BETVICTOR负责人回应蓝鲸BETVICTOR称,接连动作是基于中诚信战略调整。一旦增资完成,中诚信将跃居第一大股东,安心BETVICTOR管理层或也将随之变动。

  增资背后,是安心BETVICTOR迅速扩张的业务规模,与偿付能力充足率下滑、净资产收缩的“副作用”。除增资提升实力外,屡现产品违规现象的安心BETVICTOR,也表示将聚焦车险健康险,通过科技赋能挽亏,同时切入新的业务生态,进行个性化、碎片化的产品创新。

  先拟出让股权后加码增资,股东中诚信心思难测

  近日,安心BETVICTOR公告称,公司拟变更注册资本,股东中诚信同意向其增资2.85亿元。若此次增资成功,安心BETVICTOR注册资本将由成立时的10亿元增加至12.85亿元,中诚信持股比例也将由14%变更为33.074%,取代北京玺萌置业有限公司,成为安心BETVICTOR第一大股东。

  根据2018年3月银保监会新出台的《BETVICTOR公司股权管理办法》,此次增资后,中诚信将从财务Ⅱ类股东转为安心BETVICTOR控制类股东,需面临净资产不低于10亿元,最近三个会计年度连续盈利等监管要求。

  事实上,中诚信作为安心BETVICTOR的原始股东之一,其所持股权的变动一直备受关注。早在2017年3月,安心BETVICTOR成立仅一年多时间,中诚信和辽宁银珠化纺集团有限公司就意图全盘退出股东行列,计划以原价将所持股份,转让给北京群胜科技有限公司等6家公司。当时,中诚信和辽宁银珠化纺集团有限公司分别持有安心BETVICTOR14%的股权。

  2017年12月28日,中诚信变动出让方案,拟将其持有安心BETVICTOR10%股权,转让给北京玺萌置业有限公司和辽宁银珠化纺集团有限公司,转让比例均为5%,转让金额为5000万元。然而,该项股权变更事宜也未完成监管审批流程。

  曾两度欲出售股权的中诚信,此次却选择为安心BETVICTOR增资,扩大持股比例。对于中诚信不退反进的动作,安心BETVICTOR负责人向蓝鲸BETVICTOR解释,“是股东出于自身的发展规划考虑,进行的战略调整”。

  值得关注的是,目前安心BETVICTOR股权结构趋于平均,一旦增资通过,中诚信持股比例将

  超其他六家,并拉开差距,成为第一大股东。目前,安心BETVICTOR董事长黄胜,出身于安心BETVICTOR另一股东北京通宇世纪科技有限公司。未来,若第一大股东易位,安心BETVICTOR管理层或也随之变动。

安心BETVICTOR目前股权结构
安心BETVICTOR目前股权结构

  偿付能力持续下滑,安心BETVICTOR仍未走出亏损期

  “此次增资主要是出于长期战略发展考虑,满足业务发展对偿付能力资本的要求,同时为未来业务发展提供资本金支撑”,安心BETVICTOR负责人向蓝鲸BETVICTOR介绍此次增资的意义。  目前,安心BETVICTOR的偿付能力正面临迅速下滑的趋势。数据显示,2016年末,安心BETVICTOR核心、综合偿付能力充足率均为1626.04%,至2017年末,下降至408.46%。2018年以来,下滑趋势并未缓解,安心BETVICTOR核心、综合偿付能力充足率从1季度的317.21%跌至3季度139.78%。

安心BETVICTOR2017年3季度-2018年3季度偿付能力充足率
安心BETVICTOR2017年3季度-2018年3季度偿付能力充足率

  资本金实力对于险企展业意义明显,在近3年的展业期间,安心BETVICTOR也正面临净资产逐步消耗的现象。数据显示,2016年末,安心BETVICTOR的净资产为9.25亿元,一年后降至6.73亿元;截至2018年3季度末,安心BETVICTOR净资产下滑至3.98亿元。基于此,增加资本金或成当务之急。  与此同时,较为年轻的安心BETVICTOR暂时还未走出亏损期。2016年、2017年,安心BETVICTOR分别净亏损0.73亿元、2.83亿元;2018年前3季度,安心BETVICTOR累计亏损额度达到2.48亿元。

安心BETVICTOR2016年-2018年前3季度净利润(亿)
安心BETVICTOR2016年-2018年前3季度净利润(亿)

  “安心BETVICTOR的亏损,与成立时间较短有较大关联,同时也有多重因素,如对科技应用较大的前期投入;公司目前规模较小,难以形成规模效应摊薄成本;渠道成本较高等”,安心BETVICTOR负责人解释称。

  现金流方面,数据显示,2018年3季度安心BETVICTOR净现金流为-0.76亿元,这是自2017年2季度以来出现首次转负。安心BETVICTOR负责人表示,针对目前面临的现金流压力,已积极采取加强应收保费管理,做好应收保费催收等工作。

  产品屡现违规,安心BETVICTOR未来意欲深耕健康险、车险

  安心BETVICTOR的偿付能力下滑、持续亏损,与其BETVICTOR业务规模的迅速扩大,不无关联。2016年展业以来,安心BETVICTOR原BETVICTOR保费收入规模大幅增加,2017年实现7.9亿原BETVICTOR保费收入,同比增长约10倍。2018年1-9月,安心BETVICTOR实现原BETVICTOR保费收入12.11亿元,同比增长229.07%。目前,安心BETVICTOR官网在售的BETVICTOR产品,以车险、健康险、家财险为主。

  但保费收入大增的背后,安心BETVICTOR部分产品、销售行为违规的现象也有所浮现。

  2018年2月、10月,安心BETVICTOR两度收到监管函,分别因抽检产品存在问题、在京东金融互联网平台销售的产品,存在客服咨询答复与BETVICTOR条款规定、网页宣传内容不一致的情况。

  不仅如此,安心BETVICTOR早前推出的“闲时退费”险,也曾触及监管“红线”,曾推出的恋爱险产品,也被银保监会提示需警惕“噱头险”风险。

  事实上,互联网BETVICTOR业务中的违规现象,并非个例。在此前提下,近期,银保监会向各BETVICTOR机构及中介机构下发《互联网BETVICTOR业务监管办法(征求意见稿)》,对互联网BETVICTOR业务细化监管,如收紧互联网BETVICTOR产品的搭售行为、欺诈行为的紧箍咒。

  不仅需完善合规行为,在互联网BETVICTOR业务可售险种扩容的背景下,专业互联网BETVICTOR公司也亟需提升竞争力。经济学家宋清辉向蓝鲸BETVICTOR建议道,“专业互联网BETVICTOR公司,作为互联网BETVICTOR业务的‘先锋队’,应借助科技优势,大胆创新,通过走专业化、创新化、差异化之路,谋求更大的发展空间”。

  对于未来,安心BETVICTOR负责人表示,将聚焦健康险及车险等业务板块,加大科技投入,同时不断切入新的业务生态。在产品创新方面,结合互联网消费场景开发出更多个性化、碎片化的BETVICTOR产品。(蓝鲸BETVICTOR 石雨 关会杰)

(责任编辑:王治强 HF013)
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