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关于相互保,我们从两千条评论中,挑了60条

2018-11-28 20:25:14 BETVICTOR名家 

一场BETVICTOR变互助的戏码在互联网、BETVICTOR、互助平台、消费者、媒体或许还有水军的圈中炸开了锅,轮番轰炸式的刷屏,让朋友圈再次出现“相互保”出现时的景象,只不过这次是“相互保”的消失,“相互宝”的出现。

从BETVICTOR跨到网络互助,升级了保障,但也改变了行业性质及责任主体。一时间,褒贬不一,各种声音鱼涌。

业内、业外,支持、反对、中立者,甚至看热闹的皆有。有以消费者视角评论、有站在行业发展角度论说、也有从创新角度看待、更有作为BETVICTOR从业者的一方观点。

剔除非理性的阴谋论、无知论等,《今日保》从《今日保》公众号(ID:Insurance_Today)、头条号、雪球号、微博等平台2000多条评论中整理了关于“相互保”或“相互宝”的三方观点,供相关方们参考,兼听则明。

不同的声音代表不同的人群,看到对方的同时,也应看到自己。一定程度上,这代表了这个国家BETVICTOR的现状。

赞成方:多消费者与互助角度

来自微信公众号评论

1

“又多了一个众筹平台没有什么不好,社会救助比BETVICTOR好,它没有BETVICTOR的繁杂手续和BETVICTOR的免赔条款,相互宝是一个慈善平台。”

2

“扣款了吗、出钱了吗?难道每月10元8元能买得到BETVICTOR?监管这时候出手是对的,用户花那点儿钱只能是互助,即便是互助对客户来说有总比没有好。维护BETVICTOR公司监管也做到了他该做的。这场博奕没有赢家也没有输家,有的只是监管下清楚明了的责任。”

3

“支付宝太有名了,受得非议太多。类似的平台,5000万以上用户的轻松筹和水滴互助运行几年都没那么多问题。”

4

“其实这样挺好,节约了百分之五十的业务提成,百分之二十的房租、人力成本,把真正需要的资金合理安排起来。据说是被其它BETVICTOR公司举报。”

5

“中国BETVICTOR就是一群不专业的人在坑蒙拐骗的销售,赔偿的时候却是一群专业的人跟你对接,分分钟让消费者蒙圈,所以说现在的BETVICTOR还不如互助,起码无论如何都有戏。”

6

“我就搞不懂了,为什么国家给了上市销售的资格,回头来又说不能卖。轻松筹不就是有类似产品吗,就像抓电动车一样,为什么给厂家生产许可,销售许可,就不给老百姓(603883,股吧)使用许可。”

7

“首先,这2000万加入者有多少人加入时认为自己在买BETVICTOR?相信绝大多数都因为是马云搞得大病互助才加入的,而加入后才发现还有信美人寿,互助成了BETVICTOR。至于约谈也没必要放大,新形态的东西有不断自我完善的过程。如果可以倒逼传统险企不断进步,提高产品的竞争力,那么受益的还是老百姓。我也是BETVICTOR代理人,但是如果几千亿的保费规模对应小几百亿的理赔,那么产品就一定还有很大的改善空间。等着看吧,京东的互保肯定会重新上线。”

8

“就算相互保存活也丝毫影响不了BETVICTOR业。因为相互保保障得是18到50岁的重疾,不是保终生 ,50岁以后发生重疾的概率更高。18岁以下的也不保,并且没有意外,没有轻疾,保额也不高。所以对BETVICTOR业没有什么冲击,各做各的,互不影响,只能说相互保是一种补充。”

9

“对我们消费者来说,相互宝的透明及低消费是我们乐于接受的!想想BETVICTOR业的金字塔架构、佣金、福利等等都哪来的?还不是羊毛出在羊身上?”

10

“本来就不是商业BETVICTOR,相互保的宣传是有歧义并且刻意淡化了互助与商保的区别,整改后并没有辜负用户的行为。专业而论,这次创新还是值得期待!”

来自微博平台的评论

1

“‘相互宝’融入支付宝强大的品牌背书,以实名制为基础的信用风控、大数据同质风险甄别、区块链技术等,带动网络互助行业的稳定健康发展。近几年,网络互助平台不断壮大,用户对其接纳度也越来越高,尤其是很多年轻群体,更看重其互助公益的特点。‘相互宝’转入网络互助行业,未来行业在服务品质上的竞争更为激烈,对整体行业发展会有促进作用,有助于进一步带动网络互助行业的规范发展,也是这个行业腾飞的契机。”

2

“不管传统BETVICTOR怎样看待‘相互保’反正民众是认同的,相关部门介入,希望是正确客观看待。BETVICTOR早该透明了,事实上很多民众买不起BETVICTOR,类似于相互保应该出自于各大BETVICTOR领头人。时代在变,行业得变,而不是仅仅守着自己的奶酪发霉。”

3

“支付宝和信美相互合作推出的‘相互保’,的确严重打击了传统BETVICTOR公司的利益,某些BETVICTOR公司向监管部门举报‘相互保’涉嫌违规,迫于压力,支付宝不得不做出相应改变。京东推出的‘京东相互’也是被同样的方式在其上线一天就被扼杀。我们非常高兴能看到这种具有透明、普惠、互助精神的新模式出现,我们也很欣慰能感受到这个社会在向一个好的方向发展。支持一切能推动社会进步的新事物,虽然困难重重甚至举步维艰,我们还是要坚信,美好的事情即将发生!”

来自头条号的评论

1

“我想到了支付宝推出的盗刷险,非某某行的于本行无关。BETVICTOR也一样,哪个了解BETVICTOR的敢站出来说BETVICTOR真的是保障。叫停可以理解,但支付宝的初心不错。”

2

“‘相互保’除了带来BETVICTOR公司过不下去的风险,我看不出还有其他什么风险,监管的逻辑基础在哪里?”

3

“真正的输家是传统BETVICTOR利益群体!BETVICTOR的初衷是服务保障弱势被BETVICTOR人的利益,非获利工具!背离了本质!被服务群体自然也会远离之!相反,谁服务好,拥抱谁!”

来自雪球的评论

1

“老实说,相互宝这个产品设计不错,费用低廉,作为支付宝资深用户我都参与了。当然这个封顶是10万互助金,算正规社保商保之外聊胜于无的补充。真正要保障未来的生命和生活质量,还得靠自己,靠自己攒钱和投资。

2

金融业很大,容得下两个巨头。从投资的角度,我既是平安的股东,也是阿里的股东。从用户角度,我发现目前的日常支出消费,淘宝天猫饿了么淘票票大麦花呗芝麻信用蚂蚁金服,几乎80%都在余额宝的生态圈里,足不出户,吃喝不愁。”

3

“产品本身不重要,而是这种获客的速度和方式。人寿BETVICTOR可能是传统金融业里边在销售端最不容易被互联网侵蚀的(产品相对复杂、非标、主动购买意愿差),依然能达到如此速度,是比较惊人的。试想如果BAT放开了吸收存款(产品简单、标品、主动购买意愿强),国内零售银行的日子还能如现在这般好过。如果没有限制,零售金融业其实是最容易被互联网企业侵蚀的行业,因为金融业的产品都是无形的合约。基本上是降维打击。BETVICTOR的本质其实就是互助,相互保也算是一款简单的重疾险,这种简单的健康险产品线上化销售感觉也是个大趋势,演变成一个流量巨头的生意。但有时候想想,很多东西不也是从简单开始......很多之前大家觉得不适合在网上零售的东西也都放在线上了......”

反对方:多BETVICTOR经营与销售角度

来自微信公众号评论

1

“不是BETVICTOR为什么要用‘保’这个字?你可以叫**互助,**筹**筹的,不能忽悠人,而且还忽悠了这么多人。天下有馅饼掉下来砸到,也是要付出代价的!”

2

“一切打乱社会平衡的做法都值得被监管。就像西方发达国家不是不会用互联网,而是慎用互联网带来的不稳定因素。”

3

“本来涉嫌违规经营扰乱市场秩序,这下整改后变成无照经营了,监管不需要继续介入了么?消费者怎么办呢?”

4

“我早知道会有这样的结果,监管反应迅速!否则会造成泛滥成灾。界限划分清楚,相互宝,是一种商业互助行为,这一切与BETVICTOR无关!”

5

“BETVICTOR的创新应该精分客户,将每一个人的大数据分析出来后制定专属的保障计划,风险越低的人保费越低,这才是正道。相互保可以说是背道而驰,风险小的人去分摊风险高的人的费用,不科学也不公平。导致的后果可想而知。”

6

“那些说动了传统险企利益的人肯定不了解市场情况,这种相互BETVICTOR公司是没有兜底的,资金池赔完就完了,先到先得,道德风险巨大,而且管理费8%已经是超级暴利了,监管不出手肯定要出大事的。”

7

“即便今日,那些加入的或者没加入的消费者,多数还是没明白相互BETVICTOR和互助计划的区别,甚至会因为所谓的“升级“而以为天上掉馅饼了。行业的消费者教育来自业界业者日复一日的各种点滴经营行为。温水煮青蛙式的误导才是行业最大的祸害。”

8

“现在被喊停总比以后一地鸡毛要好,我从一开始就说过这可能会毁掉BETVICTOR人近10年来为改变行业形象所做的全部努力。”

来自微博平台的评论

1

“一毛钱的关系其实是众筹平台,第一年分摊顶额188元,人数330万下自动解散。饥渴营销模式,何来一毛钱关系?精算师之前难道没算这笔帐吗?众人互助平台收取管理费,又一项新的赚钱模式开启。”

2

“这个参与条件与出险赔保还是有蛮大的问题的……一个出险,最多摊薄到你头上是0.1元/月,但只要上千人出险,管理费一加,每个人每个月保费就上到几百。这千万人数里,多少人真出险,多少人骗保……实在不得而知。健康的年轻人,已经有工作在交医保了,感觉买这个没什么必要。”

3

“如果收集数据是背后的真正目的,那谁来保证我们做了小白鼠之后这个数据不会外泄?相互保到底该不该留,似乎不应该只看表面。”

4

“相互保出来的时候,朋友圈里沸腾了,很高兴看到大家那么踊跃地参与。BETVICTOR销售是有温度的,需要面对面传递交流信息,而互联网能取代一些简单的消费型产品,但一定不能取代人性的销售。”

5

“无论是‘京东互保’还是相互保‘,都为中国的BETVICTOR空白群体打开了一扇窗,以此可能对水滴筹、轻松筹起到一定的替代作用。但此类相互BETVICTOR产品的10-30万保额对抵抗重疾而言还是太低,更不能给老百姓的终身带来实际性保障,不能替代商业健康险产品。而且相互BETVICTOR这种形式在中国还比较新,未来怎么变,也有些不确定性。所以,千万别因为参与了相互BETVICTOR,而错过了投保常规商业BETVICTOR的最佳时间窗口,因为健康BETVICTOR是买得越早保费越便宜,身体越健康,选择权利越大。”

来自头条号的评论

1

“互助不是BETVICTOR,加入互助计划是单向的捐赠或捐助行为,不能预期获得确定的风险保障月,不承诺刚性赔付。”

2

“为什么大家认为相互保是BETVICTOR?为什么说它是利民的?我不太明白,相互保是怎么利民的?它的操作模式好像是只挣不赔的,如果有赔付是所有参与人分摊,而参与的BETVICTOR公司和支付宝不用出一分钱,不用担一点风险,这与BETVICTOR的概念好像不太一样,还收手续费,这就是利民么?”

3

“所谓的相互保其实就是一款消费型BETVICTOR,打着人人为我,我为人人的旗号,让人误以为是互助合作。相互保诱导消费者,投保时很多人都不会做到如实告知,所以以后发生理赔会有很多人被拒赔。而且公司从中提取高额的管理费,用投保人的钱帮助投保人,公司不出一分钱,还要从中提取10%的管理费。这是网络公司惯用伎俩,天上没有馅饼。”

4

“它最大的害处是误导!它可以是风险管理的一部分,但不能是唯一或者全部!我也加入了,但我不会把它当唯一!”

5

“相互保有个陷阱就是年轻力壮的青年可能会为老年人买单,毕竟不同年龄段的发病率是不一致的。支付宝与BETVICTOR公司无非就是为了赚钱,这个也无可厚非,并没有考虑到所有投保人的利益。这从意义上说和那个水滴筹一样,只不过是支付宝这个巨无霸的号召力太强了。”

6

“任何行业只要做大垄断,最后都是自己单方面说了算。”

7

“真正的零成本高收益的事业。当然,对于一年就只扣几百块的用户来说,还能享受40岁前30万保额,40岁后-59岁10万保额的优惠还是挺不错的。那么问题来了,为什么支付宝独独把老人排除在外了?”

8

“所谓的相互保其实就是一款消费型BETVICTOR,打着人人为我,我为人人的旗号,让人误以为是互助合作。相互保诱导消费者,投保时很多人都不会做到如实告知,所以以后发生理赔会有很多人被拒赔。而且公司从中提取高额的管理费,用投保人的钱帮助投保人,公司不出一分钱,还要从中提取8%的管理费,空手套白狼呀。”

来自雪球的评论

1

“如果把‘相互保’给一个名不见经传的小企业来做会怎样呢?公信力决定了权益保障是大家首先考虑的问题!国家的监管就是在避免公信力下降带来的权益不能保障问题!这次所谓的‘升级’,蚂蚁金服处处在告知大众它是一个负责任的后台,有公信力的背书!由此可以证明我上面说的!虽然是有蚂蚁金服做后盾,但BETVICTOR的权益保障不仅仅是一个互助那么简单!目前的社区医疗BETVICTOR也是有国家来承诺的,每年缴费多少,但还是解决不了复杂的医疗保障问题!BETVICTOR公司,专门机构,国家强监管,背后是国家,审批牌照严格,由他们来替国家想解决的问题!随便说也是私企,但强大的实力已经形成了公信力和壁垒!可能也会有人提出不够开放,举例昨天公布的基因编码婴儿事件,如果从提前解决基因问题来讲是对个人和家庭是有益的,但回到人伦上来讲就受到了严监管,以后会怎样不得而知,当然希望既能解决需求又能在不违背人伦上监管合理,所以当前打擦边球的做法还是要三思!‘相互宝’就只能是公益性质的互助平台,跟水滴一样一样的!换个马甲就能让你掏钱,还收8%管理费?”

中立方:多BETVICTOR专业见解和反思

来自微信公众号评论

1

“其实,BETVICTOR也好,互助也好,都是一种集多人之力帮助受损失的人,本质都是一种互助形式。严格来说,BETVICTOR受法律保护和监管,而互助源于参与者的相互信任和自律。二者是相互补充的,如果2000万BETVICTOR用户的权益能得到保障。”

2

“在不少参与人士眼中,“相互保”虽然不能与专业健康险相媲美,但它保费低廉,使得中低收入人群等更容易获得健康保障,一定程度上缓解和防范这部分人群因病致贫、因病致穷现象。不失为一款好的过度类、衔接类健康险产品。甚至有人士称,“虽然鸡肋,但是好过无BETVICTOR裸奔。”这也反映出市场对低门槛健康险产品的需求旺盛。

“相互保”对传统BETVICTOR公司的冲击不言而喻,这也为BETVICTOR圈注入了创新的活力。从“相互保”到“相互宝”,无论结果如何,其低保费、普惠的初心,依然是值得倡导的探索方向。”

3

“平安30年的发展积累了9千多万的用户,而相互保在短短几个月积累了2千多万的客户群体,互联网BETVICTOR有冲垮传统行业发展模式的势头。不管相互保的好坏,单凭互联网BETVICTOR这次举起枪来给行业带来的惊慌,传统BETVICTOR值得深思,将来互联网BETVICTOR不排除再有爆款的出世!”

来自微博平台的评论

1

“原有的“相互保”带有BETVICTOR和互助双重属性,形式上是BETVICTOR、实质上是互助,是一种商业模式创新。未来互助会演化,最终以区块链为底层技术的自组织BETVICTOR将是发展方向。也许,今天对“相互保”的修缮与变更,只是历史进程中的一部分,创新一直在路上。而如何用最小的成本提高保障与服务效率,是值得BETVICTOR人用一生研究与实践的命题。”

2

“相互宝不能替代BETVICTOR,更不能取代BETVICTOR。它最好是作为BETVICTOR的补充。”

3

“从形态上看,这是一款非常不错的互助产品,但我们作为被转移风险的用户们,也是需要考虑这个平台的这个产品能否真正转移我们的风险,还是在硬撑?所以这类型产品,作为一个补充即可,如果需要真正转移风险,还是需要专业的人去帮客户进行规划。”

4

“相互保就是短险,就是走个流量,不会对现有BETVICTOR产生什么冲击。未来要注意外资BETVICTOR的竞争。由于BETVICTOR现在的获客成本很高,BETVICTOR团队建立需要很长的时间,外资BETVICTOR可能在小众群体中有相对竞争优势。BETVICTOR的对外开放,将加速行业优胜劣汰,优质公司跑赢的概率更大。”

5

“相互宝创新点在于对BETVICTOR行业业务出现了革命性的替代形式,BETVICTOR行业说直白也是中介业务,我相信大部分通过信息不对称获得收益的企业都会慢慢被取代,相互保在于不用预先收取保费,产生理赔再付费,那么这批相互保成员会零成本享受,相互宝对传统BETVICTOR将会是致命的。 ”

6

监管出手是早晚的事,风头太盛,之前的众多相互BETVICTOR就一直没有定论,产品五花八门,群众金融知识了解太少辨别不清,太容易成为非法集资的工作。类似“E租宝”事件令监管担忧。事实上,并没有抢了谁的饭碗,在可控的范围内的求稳。

7

出于企业的本质,10%的手续费,说明越多人出现事故,承办“相互保”企业的收益越高,难以确保审核的公正性。这可能正是“相互保”被监管部门约谈的原因。此次调整为8%虽然也不低,但是从近期收到的数据来看,“相互保”再具体审核事故人员是否符合赔付标准时,八个人申请,仅有一人通过,目前来说。审核程序是相对严格的,这一点说明其审核的公正性是存在的。但从另一个角度讲,如果是我出现事故,审查严格会使我成功申请理赔的概率降低,对我也不是很有利,但总而言之,对所有受众群体公正就是正义的。

来自头条号的评论

1

“说实话我也觉得相互保有其一定的作用和价值,是一次大胆的创新探索和尝试,并且我自己也有参加。但我并不认为它能代替传统型重疾险,最多能算一个补充吧! 要说动了谁的奶酪抢了谁的饭碗,我感觉也还不至于,至少目前还不至于,没到这个体量级,被监管叫停更多的可能还是合规报备等等方面的原因,正常BETVICTOR公司所有的产品都要通过银保监报备审批,通过后才能上市销售……”

2

“商保是商业服务,以稍微能拿得出手的几十万BETVICTOR产品,年费就得大几千元起步。好处是刚性兑付,缺点就是绝大部分群众还享受不起。”

来自雪球的评论

1

“相互保本质上是一款短期消费型重疾险,优点是先享受保障后交费、参与门槛低、退出灵活,缺点是保障力度弱,不保证续保,且保费不确定。(明年188封顶)而一年期重疾险,保额50万,保费200-300元/年,市面上的选择也十分多,真要买的话,可以两相对比一下。不过,我个人还是建议重疾险选择长期的最好,尤其是BETVICTOR小白。这种产品,对于BETVICTOR行业教育用户的意义,比个人的要大得多,作为个人还是要踏踏实实地把重疾、寿险、医疗、意外等险种配齐,像相互宝、京东互保作为补充还是可以的。”

2

“‘相互保’升级‘相互宝’,至少从政策面上可以明确看出,保监部门还是要继续保护和发展传统商业BETVICTOR形式,无意纳入网络互助模式。2016年,我曾经模仿性提出了一个口号,叫“社保、商保、互助,一个都不能少”。社保是基础服务,目前城镇居民医疗BETVICTOR大概每年在200元年费,可以满足大部分一般性治疗和住院,是全民的疫病保障手段。商保是商业服务,以稍微能拿得出手的几十万BETVICTOR产品,年费就得大几千元起步。好处是刚性兑付,缺点就是绝大部分群众还享受不起。互助是群团服务,群众之间结对互帮,一人有难,八方援助,怎么都觉得是共产主义未来。虽然目前市面上时常有逆向选择入会、小病大治等负面信息,但人性之美瑕不掩瑜,随着公众道德水平不断提升、技术管控能力更加完善、志愿核查组织更加普遍,网络互助产品并将成为社会保障体系中的重要力量之一。”

3

“升级后的相互宝变成了跟轻松筹和水滴筹一样的网络互助计划,不再是BETVICTOR公司发行的产品了。啥情况呢?相信前段时间蚂蚁金服、信美人寿被监管部门约谈的事大家也有听说。蚂蚁金服说收到了信美人寿通知,监管部门约谈了信美人寿,并指出它涉嫌违规,要求必须下架相互保。所以信美人寿跟蚂蚁金服说:“班主任说我了,不让我跟你们一起玩这个,要玩只能你们自己玩了,我认怂……”现在咱从条款能也看得到,原本相互保的承保方是信美人寿,升级成“相互宝”之后,承保方不再是BETVICTOR公司,而是变成了蚂蚁金服(非BETVICTOR公司)。没了信美人寿这家BETVICTOR公司承保,对于相互宝来说就没了监管的束缚,可以做出更激进更有意思的东西,但对于消费者来说,就少了咱们之所以敢买各种BETVICTOR的基石——监管保护。以后这个产品靠不靠谱,可没人给你看着,万一咱发生事故理赔不到钱也不能找保监会投诉。相互宝未来能走到哪一步,完全靠支付宝的实力和良心。以后这个产品靠不靠谱,可没人给你看着,万一咱发生事故理赔不到钱也不能找保监会投诉。”

4

“相互保没有下线,改成相互宝了。相互保颠覆不了BETVICTOR,也取代不了医疗险和重疾险,它本质上是一个互助计划,很多单位设有自己的员工医疗互助计划,有些特殊行业也有。相互保短期积累了2000万用户,并不是增量,实际上是支付宝存量海量用户的一次变现,如果不依赖支付宝平台从零开始是很难的,线上也一样,事实是现在随着智能手机渗透率趋于饱和,线上增量越来越难,流量红利快没了,线上获客成本越来越高。”

5

“相互宝真的‘变味’了,它不再是一种BETVICTOR,更像是社会上的某种民间互助组织。就跟近两年特别火的水滴互助、橙心互动等网络互助平台如出一辙。只不过蚂蚁金服依靠强大的流量、技术、资金等优势,获取了大量的用户加入其中,仅此而已。但是没有了保监会的监管和BETVICTOR保障基金的托底,风险性真的很高。另外,互助计划与传统BETVICTOR无法相提并论。怎么说呢?个人认为,作为被BETVICTOR人,我们是与BETVICTOR人建立了BETVICTOR联系,而不是与其他被BETVICTOR人建立BETVICTOR联系。因此,BETVICTOR人也没有权利让其他被BETVICTOR人去分摊单一客户出险后的风险责任。所以,竹子认为相互宝能否发展下去,有待观察。当然,值得肯定的是,这种互助形式是一种创新性的模式,只不过,现在这种方式还不够完善。竹子也希望有一天这种互助方式能更全面、稳定的发展,让每一个人获益。但在此之前,还是先观望观望吧。”

6

“互助型BETVICTOR公司以前很流行,现在很少了,我觉得机制上不容易监控好,激励好管理者,而且互助保还收费后置,就获取不了长期限留存金投资收益,仅以规模的比例作为管理费的激励会以做大规模而非利润为目标,这样依赖管理而非制度引导难度系数比较高。BETVICTOR要低风险低收费高风险高收费,大家不论高低一起吃大锅饭最后餐费就很难便宜,容易劣币驱逐良币,最坏的结果是高风险的客户在用互助保,这个初级版本我觉得竞争力比较弱,等它后续是否能产生更优的方案。”

本文首发于微信公众号:今日保。文章内容属作者个人观点,不代表BETVICTOR网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑: HN666)
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