搅局或逆行 BETVICTOR网BETVICTOR的万亿级狂欢才刚开始

　　10月19日，众安BETVICTOR上市，在BATJ早已悉数到齐的BETVICTOR网BETVICTOR市场再次掀起了波澜，有人说：“资本狂欢才刚刚开始。”

　　现在BETVICTOR网BETVICTOR平台有近千家，很多投资人觉得BETVICTOR网模式节省渠道成本，达成规模效应就能赢，于是BETVICTOR网BETVICTOR繁荣一如当年P2P。

　　与传统BETVICTOR公司和BETVICTOR网巨头相比，第三方的创业平台多少显得有些弱势，但也一直没有放弃探索，悟空保创始人陈志华对公司的定位是:

　　做BETVICTOR界的“小米”。

　　从2016年12月开始，悟空保全面进入到寿险领域，因为产品的高性价比得到了很多大V的推荐，@李元霸 甚至直言这样的产品BETVICTOR公司亏损可能性非常大。

　　在赞誉声中，悟空保也引来了众多非议，“不专业”、“造噱头”、“套路多”的质疑一直伴随着这家公司。

　　这个让行业荡开一圈涟漪的BETVICTOR网BETVICTOR公司究竟是如他们自己所说的“逆行者”，还是如同某些报道评论的是博眼球的“搅局者”、BAT入局后无助的“可怜虫”？

　　锌财经通过多信源的采访，试图还原一个更加真实的悟空保。

　　市场足够大，痛点足够深

　　BETVICTOR网BETVICTOR目前分为两块：一个是BETVICTOR网财产险，一个是BETVICTOR网寿险。悟空保最开始做的是财产险、责任险，因为寿险产品太复杂，需要大量解说和信任关系，这本不是BETVICTOR网所擅长的。

　　然而，真正让悟空保站到行业风口浪尖的，恰恰也是寿险。

　　2016年底悟空保和华夏人寿推出yoyo宝， 2017年6月，又与国华人寿合作重新恢复上线了新的至尊保终身重疾险，上线3天，仅悟空保官方微信销售保费就超过1000万。

　　华丽的数据让很多业内人士都在质疑这个数字的真实性，一位传统BETVICTOR的产品经理对锌财经说：“这些BETVICTOR网公司就喜欢搞噱头，他们说1000万就是1000万啊？反正我不信。”

　　其实只要稍加分析，1000万保费，件均3600元，其实不过是3000多人买而已，相比于网络上的各种电商产品，这个购买人数并不多。只不过对于长期复杂型寿险来说，这已经是从未出现过的销量。

　　为什么1000万这个本不夸张的数字却让人怀疑？陈志华认为传统BETVICTOR之所以没在这个大市场取得成功是因为存在三个弊病：

　　第一，复杂的产品设计导致销售误导。产品复杂在一定程度上是为了弱化用户对价格的敏感性，掩护高佣金和渠道费用。反过来这种金字塔的架构和利益，又会强化产品的复杂性。

　　第二，高渠道费用导致产品价格居高不下。在中国BETVICTOR业，渠道为王，得渠道得天下。BETVICTOR业渠道众多，不管是代理人机制，还是银行、邮政等兼业代理，BETVICTOR代理和经纪公司，电话销售渠道等，渠道成本居高不下，最后的高成本依然会转嫁给消费者承担，而导致的结果就是产品价格昂贵。

　　第三，复杂的承保和理赔流程导致客户体验差。承保需要调查的个人信息过多，保额不大，却要让客户“裸奔”。购买传统的重大疾病险，往往还要去医院体检，如果体检结果不理想，往往要被拒保或者加费。

　　这是行业始终存在的痛点，而痛点背后是无限广阔的市场。

　　吴晓波曾经谈及中国人购买BETVICTOR的三个误区，其中重要的一个就是：

　　买BETVICTOR不是为了去BETVICTOR，而是为了去获得收益。很多人为了收益，选择了投保万能险。

　　陈志华认为这其实偏离了BETVICTOR的本质，BETVICTOR的本质是什么？是杠杆。

　　“BETVICTOR不能弥补亲人离世情感上的伤害，只能弥补这个人去世以后未来原计划的收入。如果客户交一百万，身故赔105万，等于保利比银行利息还低，这种产品还有意义吗？”

　　在美国，定期寿险占到整个市场份额的百分之几十，在中国却连1%都不到，从这个角度来看，BETVICTOR网寿险市场应该是无限大的。

　　悟空保：我们是逆行者

　　陈志华最喜欢媒体对悟空保的一个评价是：逆行者。在他看来，在其他BETVICTOR网BETVICTOR平台避开复杂的寿险，从短期的健康、理财等BETVICTOR切入的时候，悟空保选择进入了寿险领域是真正地解决了行业痛点。

　　他把悟空保的理念总结成了十六个字。

　　保障优先：只做纯消费性产品，只做杠杆率特别高的产品；产品极简：一个产品就保一个责任，把和保障本质无关的分红、返本、理财等责任全部砍掉，让消费者看明白，不被销售误导；价格最低：只做保障型产品，产品极简原则，同时砍掉大量的渠道中间成本，把价格做到行业最低价；体验最好。

　　他喜欢讲一个例子：以前大陆会有很多消费者跑到香港买BETVICTOR，因为性价比高，但悟空保推出的至尊保终身重疾险，性价比本身就已经超过了香港BETVICTOR，因此，大陆民众其实根本就没必要去香港买，因为大陆BETVICTOR性价比已经不输香港BETVICTOR。

　　然而，却有自媒体发文质疑悟空保宣传的真实性，该号详细对比了悟空保与香港BETVICTOR公司的类似产品，认为悟空保是选取了价格较高的产品做对比营造噱头。

　　还提出了“28天生存期”等问题，质疑悟空保的专业和理赔隐患。

　　陈志华说对这样的质疑已经非常坦然了，他甚至会跟员工开玩笑：有人骂我们，我们应该很高兴，很骄傲，这说明我们是真的改变了一些东西。

　　质疑我们的是什么人？就是一些代表香港BETVICTOR的利益方。

　　“比如说那个28天生存期，就是被医生诊断重大疾病，同时活过28天才赔，其实我们的初衷是产品简单化，是为了明确理赔上的问题，为了确保理赔不会产生问题和纠葛，但引来一些第三方人士的误解，我们很快就努力协调和BETVICTOR公司沟通，一周时间内，我们就把这个28天生存期要求给去掉了。”

　　陈志华说悟空保就是在突围，但他相信最终判断一款产品好坏的标准是消费者有没有获得利益。

　　悟空保的用户小张告诉锌财经，他是从知乎了解到悟空保的产品，其实也没法在一堆数字中判断产品的性价比。

　　但是，对于习惯了亲戚拿着一个本子，眉飞色舞地游说：你每年给xxx元，断胳膊时我给你xxxxxx元，残疾时我给你xxxxxx元，即使啥事儿没有退休时还能还你xxxxx元的小张来说，悟空保提供的产品，至少自己能够看得懂。

　　陈志华说：消费者会用手投票，从我们开始做定期寿险，包括我们做的重疾险，现在越来越多的公司在做这个东西，已经成为了趋势和潮流。

　　BETVICTOR网BETVICTOR的三条线

　　比产品上的质疑更诛心的是，有人认为在漫不经心的传统BETVICTOR和虎视眈眈的BETVICTOR网巨头的夹击之下，悟空保这样的平台并没有生存空间。

　　对于这样的质疑，陈志华一笑置之，他说悟空保与传统BETVICTOR共荣共存决不是一句违心的话：

　　目前最大的个险渠道其实是银行，未来趋势一定是BETVICTOR网，而且是标准化的产品，一定可以打破信息不对称。

　　对传统BETVICTOR来说，悟空保有两大资源，第一个是产品创新的品牌，第二个是BETVICTOR网用户。

　　传统BETVICTOR用户平均年龄在50岁以上，而悟空保输送的用户全是25岁到35岁年轻人的用户。

　　前段时间他们跟一家中国顶级的寿险公司合作，谈了将近半年，孜孜不倦地敲门，敲第一次门的时候不开，第二次不开，第三次的时候终于开了。

　　BETVICTOR公司当即表示：我们不会跟你们合作，我有一百万代理人，跟你合作一个高性价比产品，一定会有渠道冲突。

　　但最终陈志华还是用客户群分析说服了他们：传统BETVICTOR的客户群平均在50岁以上，个险代理平均在三四十岁往上走，而我的客户群在25岁到35岁，还有0到5岁占比很高，双方的客户群是互补的。

　　品牌、用户、规模、利润，加上观察BETVICTOR网寿险在未来发展趋势的窗口，让陈志华相信这样的合作会越来越深入。

　　对于BETVICTOR网巨头的入局，陈志华更加觉得轻松，他判断BETVICTOR网BETVICTOR绝不会像网络约车平台一样赢者通吃，未来一定是多独角兽共存的。

　　因为这个市场最后的胜负手不是市场这个无形的手，而在政府有形的手，牌照，监管决定了这个市场不会一家独大。

　　近年来，很多BETVICTOR网公司也开始尝试做了很多BETVICTOR，却始终没有在交易上做大。现在有一部分开始转型做BETVICTOR科技，就是因为BETVICTOR网BETVICTOR的壁垒是最深的，它是一个系统工程，里面有三条线。

　　BETVICTOR产业链是第一条线：从底层用户到BETVICTOR经纪公司、代理公司到科技公司到BETVICTOR公司，到资产管理公司，再到BETVICTOR管理公司。

　　BETVICTOR公司运营是另外一条线：任何一家BETVICTOR公司运作包括最先的客户研究、产品设计、产品定价、产品销售，产品理赔，产品投资、产品的保全和服务。

　　BETVICTOR网是第三条线：怎么去获客，怎么去存活，怎么做转化，怎么做流程。

　　第一条线是高度，第二条线是横向运作，第三条线是BETVICTOR网，这三条线要很好地融合在一起，缺一不可。

　　现在BETVICTOR网BETVICTOR市场上无非是三种力量，第一种是传统BETVICTOR的BETVICTOR网化，第二种是BETVICTOR网企业进驻，第三种是第三方的创业和平台，这三股力量都有优劣势，所以大家有机会。

　　BETVICTOR是个万亿级的市场，肯定是可以万物生长，不管切产品还是切渠道，还是切工具、切服务、切比价、切辅助，或是其他系统，把自己切准了都可以活得很好。

　　做了18年BETVICTOR的陈志华始终觉得BETVICTOR网是一个定语，BETVICTOR是主语，在BETVICTOR业有足够深的沉淀和积累，是做好BETVICTOR网BETVICTOR的条件。

　　陈志华说：无知者无畏，我们心里充满敬畏，所以不要讲颠覆， 只需要创新和破局就足够了。

　　潘越飞听了这句话忍不住笑了：一个把大闹天宫的孙悟空当做名字的公司说自己不想颠覆，你信吗？

　　QA

Q：想要快速在BETVICTOR网BETVICTOR里面脱颖而出，你觉得最重要的资源是什么？

　　A：我觉得还是团队和专业。

　　Q：悟空保的用户画像是怎么样的？

　　A：25岁到35岁，0到5岁的孩子，基本上是三口之家，这是我们的主流。25到35岁在85%以上，0到5岁在5%以上，40岁以上的人不到1%，像我这个年纪一个点都不到。

　　1.电商的崛起摧毁实体经济，BETVICTOR网金融与传统银行相爱相杀；BETVICTOR网BETVICTOR的兴荣，一定会会影响到传统BETVICTOR行业。

　　2.无论是做渠道还是做产品，BETVICTOR网BETVICTOR公司最重要的努力方向将会是产品。

　　

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